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a. Recomendamos ao investidor a leitura cuidadosa do regulamento do fundo de investimento, do formulário de informações complementares e da lâmina de informações essenciais antes de realizar investimentos, sobretudo sobre os aspectos de risco relacionados ao investimento.

b. Fundos de Investimento não contam com garantia do administrador do fundo, do gestor da carteira, de qualquer mecanismo de seguro ou, ainda, do fundo garantidor de créditos – FGC.

c. A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros. Para avaliação da performance de quaisquer fundos de investimentos, é recomendável uma análise de período de, no mínimo, 12 (doze) meses. A rentabilidade divulgada não é liquida de Impostos.

d. Os fundos de investimento utilizam estratégias com derivativos como parte integrante de suas políticas de investimento. Tais estratégias, da forma como são adotadas, podem resultar em significativas perdas patrimoniais para seus cotistas, podendo inclusive acarretar perdas superiores ao capital aplicado e a consequente obrigação do cotista de aportar recursos adicionais para cobrir o prejuízo do fundo.

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As vantagens de investir em fundo de Previdência Privada - Equitas

Nossos Insights

Conteúdos e análises sobre o que impacta seus investimentos

As vantagens de investir em fundo de Previdência Privada

Ao investir em um fundo de previdência privada, você pode escolher a modalidade PGBL ou VGBL.

• Todos os valores aplicados em um PGBL limitado a 12% da renda tributável compensável anual podem ser deduzidos da base de cálculo do imposto de renda. É recomendado às pessoas que possuem renda tributável compensável acima de R$ 2.400 por mês, que são contribuintes do INSS e têm capacidade de investir 12% da sua renda bruta anual.

• Já o VGBL é indicado para quem deseja investir mais do que 12% de sua renda bruta anual tributável, não havendo abatimento fiscal nem limite para investimento. Nesse caso, o IR incide sobre o rendimento, no momento do resgate ou recebimento da renda.

Você também pode optar pelo tipo de tributação do seu plano de previdência:

• Na tributação REGRESSIVA, as alíquotas de IR diminuem com o tempo, começando em 35% até chegar em 10% após 10 anos . É recomendada para quem consegue manter os recursos no longo prazo (> 6 anos).

• Na tributação PROGRESSIVA, a alíquota é de 15% no momento do resgate, com ajuste posterior na declaração anual de IR. É recomendada para quem projeta uma renda anual na aposentadoria de até R$33.919,8 ou não completará 10 anos na previdência.

Outros benefícios do produto: além de gerar ganhos de rentabilidade em fundos que seguem a estratégia do Equitas Selection (nas modalidades 100% ou 70%), a previdência se diferencia por benefícios fiscais de curto e longo prazo, isenção do come cotas, flexibilidade, liquidez e para quem busca sucessão patrimonial para a família

Fundo de Previdência Privada – Benefícios relacionados à sucessão patrimonial e liquidez:

– Liberdade e flexibilidade para designar e alterar os beneficiários a qualquer momento

– Transferência do patrimônio em até 30 dias*

– Isenção de ITCMD em alguns estados

– Sem custos advocatícios na transferência (não passa por inventário)

– Possibilidade de resgates periódicos

Benefícios tributários:

– Apenas 10% de Imposto de Renda após 10 anos na tributação regressiva

– Não possui come cotas, que é o pagamento antecipado de IR sobre o ganho de capital dos fundos de investimento

– Abatimento fiscal das aplicações no plano PGBL

– Mudança de fundo sem pagamento de IR (portabilidade)

Além de contarem com a mesma estratégia do Equitas Selection (nas versões 100% e 70% ações), os fundos de previdência Equitas se diferenciam do fundo de ações tradicional por benefícios fiscais e relacionados à sucessão patrimonial. 

Por fim, os planos estão disponíveis nos parceiros BTG Seguros, XP Seguros, ICATU e em breve no Itaú Vida e Previdência. 

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